Mercati finanziari e lungo periodo, chi prima comincia è a metà dell’opera
Quando la consulenza finanziaria si evolve oltre un rendimento
Il tempo e i mercati finanziari saranno i tuoi principali alleati, scopri i vantaggi finanziari: chi prima comincia è a metà dell’opera.
Per comprendere meglio la forza dell’interesse composto ed in che modo i mercati finanziari si dimostreranno dei buoni alleati prenderò ad esempio tre persone con età differenti, un 25enne, un 35enne e un 45enne che desiderano costruirsi per la pensione un capitale di circa € 300.000 ipotizzando una rivalutazione del capitale investito del 5% medio annuo ed un’età alla pensione di 67 anni.
Al 25enne basteranno versamenti mensili di € 200, il 35enne dovrà versare € 370 mentre il 45enne dovrà fare versamenti per € 750.
Analisi dei rendimenti, come sono andati i mercati negli ultimi 20 anni
Si tratta di 11 simulazioni di un portafoglio composto da azioni e obbligazioni con una quota azionaria compresa tra lo 0% e il 100%. Vediamo come si sono comportati…
Iniziamo innanzitutto con il portafoglio più aggressivo: Investiamo il 100% in titoli azionari globali.
Per fare questa simulazione viene impostato un back-test utilizzando due indici rappresentativi dei titoli azionari e obbligazionari. Inoltre, non si considerano i costi e le imposte dato che un indice di mercato descrive solamente l’andamento delle borse che si prendono come riferimento.
Per i titoli azionari, abbiamo utilizzato l’indice MSCI world. Questo indice può essere utilizzato come un punto di riferimento per seguire lo sviluppo dei mercati azionari di tutto il mondo. Con oltre 1600 componenti, è l’indice più ampio a livello globale. I titoli azionari sono ponderati in base alla capitalizzazione di mercato e vengono presi in considerazione solo i titoli dei paesi sviluppati.
In questa simulazione si assume il punto di vista di un investitore europeo e si osserva quindi l’andamento del valore del portafoglio in euro senza effettuare nessun tipo di copertura dal rischio valutario, a tal proposito è bene sapere che l’indice MSCI WORLD ha un’esposizione al dollaro USA di circa il 65%.
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