Pianificazione finanziaria e Goal Based Investing
Quando la consulenza finanziaria si evolve oltre un rendimento
È un approccio agli investimenti con finalità e obiettivi delineati in partenza, in altre parole dato che i mercati generano nel tempo risultati positivi, è possibile con il loro contributo soddisfare specifiche necessità in maniera più efficiente.
In altre parole, è l’impiego del capitale su investimenti orientati verso obiettivi ben definiti così da giungere ad una Pianificazione Finanziaria su misura.
Nel mondo della pianificazione finanziaria, il Goal-Based Investing (GBI) rappresenta un approccio strategico che mette al centro gli obiettivi.
Ogni obiettivo ha un orizzonte temporale e un profilo di rischio specifico, il che permette di costruire portafogli su misura, bilanciando prudenza e crescita in modo coerente con le esigenze personali. Questo metodo consente di pianificare in modo da separare obiettivi che richiedono prudenza (tipicamente il breve periodo) da altri che possono permettersi più dinamismo semplicemente perché più distanti nel tempo.
Nel contesto della pianificazione finanziaria, il Goal-Based Investing (GBI) rappresenta un approccio innovativo, personalizzato e di buon senso che mette al centro gli obiettivi di vita dell’investitore, piuttosto che il semplice rendimento assoluto. Ciò, tuttavia, non significa che il rendimento sia in subordine, anzi; molti studi dimostrano come un tale approccio, oltre a semplificare la contabilità familiare, migliora anche le performance finali.
L’idea alla base del GBI è suddividere il patrimonio in “portafogli dedicati”, ciascuno costruito in funzione di un obiettivo specifico, con un orizzonte temporale e un livello di rischio adeguato.
Ad esempio:
- Breve termine (1-3 anni) – Obiettivi come un viaggio o l'acquisto di un'auto. Qui si privilegiano strumenti liquidi e a basso rischio.
- Medio termine (3-10 anni) – Obiettivi come l'istruzione dei figli o l'acquisto di una casa. Il portafoglio può bilanciare stabilità e crescita.
- Lungo termine (oltre 10 anni) – Obiettivi come la pensione o la creazione di un patrimonio anche senza obbiettivi precisi. In questo caso, si potranno privilegiare investimenti con un maggiore potenziale di crescita.
- Maggiore chiarezza – Definire obiettivi precisi aiuta a prendere decisioni più consapevoli.
- Migliore gestione del rischio – Ogni portafoglio è calibrato in base all'orizzonte temporale dell'obiettivo.
- Maggiore disciplina – Evita scelte impulsive legate alle fluttuazioni di mercato, mantenendo il focus sui risultati a lungo termine.
Ma soprattutto è un approccio che limita l’impiego di denaro immediato per esigenze future dato che in parte vi sarà il contributo dei mercati finanziari. Pertanto, è lecito ipotizzare che a fronte di un’esigenza di 20.000 € tra 7 anni, tu ne debba impiegare soltanto 15.000€, dirottando così eventuali risorse verso altri scopi.
Sono tanti e personali le motivazioni per cui si ricorre alla pianificazione finanziaria:
- Per mantenere il potere d’acquisto di un patrimonio
- Per far crescere un capitale investendo nelle migliori soluzioni con un piano su misura
- Per consentire la trasmissione agli eredi di un capitale senza imposte o con il minor impatto fiscale
- Per garantire un piano di studi a figli o nipoti
- Per la gestione della liquidità in attesa di un acquisto immobiliare
- Per organizzare la pensione
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